数字卢布推行背后的反洗钱草案
作者：孙祁     时间：2025-07-23

根据第576830-8号联邦法律草案的规定，任何利用DFA进行资金洗涤、恐怖组织资金支持或其他非法目的的交易，都将被追究法律责任。

近日，俄罗斯国家杜马制定的第576830-8号联邦法律草案《关于打击犯罪所得合法化（洗钱）和资助恐怖主义的联邦法律修正案》（以下简称“第576830-8号联邦法律草案”）已于2025年1月通过一读审议，预计将于今年的年内生效。据俄罗斯国家杜马金融市场委员会称，第576830-8号联邦法律草案将把反洗钱措施应用于数字卢布平台，并表示“是时候通过这项允许银行阻止可疑交易的法案了”。

今年将全面推行数字卢布

据《俄罗斯报》消息，俄罗斯将在2025年全面推行数字卢布，俄罗斯民众根据自身需求可以选择现金、非现金及数字货币三种支付方式。目前，俄罗斯央行正紧锣密鼓地筹划数字卢布全面推出，预计2025年将实现该项目的全流程试点以确保项目功能的流畅实施。该项目第一阶段的大规模推广预计将从2025年7月1日开始，所有重点信贷机构要为客户提供与数字卢布有关的服务，否则可能面临处罚。俄央行行长埃莉维拉·纳比乌琳娜表示，俄罗斯数字卢布存于独立电子钱包，可在央行平台开设，结算也在此平台进行，客户可通过手机银行或网络银行访问。该项目的第二阶段将实现俄罗斯数字卢布的国际结算，预计时间为2026年。俄罗斯国家杜马金融市场委员会主席阿纳托利·阿克萨科夫表示，从2024年9月1日起，俄罗斯央行在原有约600名参与者的基础上，大幅扩展数字卢布试点项目的规模，将之拓展到9000名个人及1200个法人实体，覆盖大约22个组织，以确保国际结算的普及性。

值得注意的是，随着参与者数量的增加，确保交易的安全性和公平性变得尤为重要。因此，俄罗斯提出了与反洗钱相关的第576830-8号联邦法律草案，旨在通过联邦金融监管部门的严格控制，降低交易风险。

通过法律规范数字资产市场

俄罗斯在第576830-8号联邦法律草案制定之前，其法律对数字资产的定义和监管基本空白，投资者、企业和监管机构在处理相关事务时缺乏清晰的法律指引。俄罗斯政府意识到需要通过法律来规范数字资产市场，如此一来，既可促进这一领域的发展，又可防控相关风险。

反洗钱与非法活动防控

反洗钱（Anti-Money Laundering,

AML）和客户身份识别（Know Your Customer,KYC）是金融领域反腐败和反犯罪的核心机制。根据第576830-8号联邦法律草案规定，所有涉及DFA（数字法定货币）交易的平台和金融机构必须严格执行KYC和AML程序，以确保资金流动的合法性。

具体来说，AML程序规定俄罗斯金融机构对所有交易进行监控，尤其是大额或异常交易。为了执行AML程序，俄罗斯金融机构会利用先进的技术手段，如大数据分析、人工智能等，实时监控交易行为，识别出那些看起来异常或潜在的非法交易。例如，如果一笔交易金额过大，或者交易模式与客户的历史交易行为不符，金融机构会标记该交易，并进一步调查其合法性。针对大额交易，第576830-8号联邦法律草案要求交易平台和金融机构采取额外的审查措施。所有金额达到一定阈值的交易必须对其展开更深入的尽职调查。如果发现某笔交易可能涉及洗钱、恐怖融资或其他非法活动，金融机构需要按照规定及时向监管机构报告。此外，金融机构还需保存交易记录，并确保这些记录在未来的审计中可供使用，以便追踪潜在的犯罪行为。通过严格的KYC和AML规定，俄罗斯金融机构能够在防范洗钱和非法资金流动方面发挥关键作用。

非法活动的法律责任

第576830-8号联邦法律草案对于未经授权发行或交易数字资产（DFA）的行为，明确规定了严厉的法律责任。

未经授权发行或交易的DFA被视为违法行为，任何未获得相关监管许可或未遵循合规程序的机构或个人，都将面临法律制裁。DFA的合法发行和交易必须经过政府和相关金融监管机构的批准，确保其符合国家的货币政策、金融稳定性以及反洗钱法规。对于非法发行或交易DFA的行为，监管机构可以采取多种措施，包括罚款、账户冻结、关闭交易平台，甚至追究其刑事责任。对于一些情节严重的行为，如大规模非法发行或经营DFA的公司，相关责任人可能面临刑事起诉，最高可判处长时间监禁。涉嫌洗钱、恐怖融资的行为将受到严厉打击。一旦发现有洗钱或恐怖融资的嫌疑，俄罗斯金融机构必须立即报告并配合监管机构的调查。此外，洗钱行为的参与者还可能被要求承担罚款、资产没收等处罚。

如果某个机构或个人被发现涉嫌进行洗钱或恐怖融资活动，该机构将会被禁止继续经营DFA相关业务，并且其账户及资金可能会被冻结或清除。严重的情况下，参与者不仅可能面临经济处罚，还可能面临刑事追责。

数字卢布有利于反洗钱

增强监管能力

埃莉维拉·纳比乌琳娜表示，俄罗斯数字卢布的每一笔交易都会在中央系统中被记录，这使得所有交易都可以被追溯至特定用户。这意味着每一笔资金流动都将会留下详细的电子记录，无论是交易金额、参与者身份，还是交易的时间和地点，都可以通过系统进行跟踪。这大大提高了洗钱活动被侦测和追踪的可能性。值得注意的是，传统银行和金融机构依赖的是KYC和AML监控系统，但这些系统对于非正规金融渠道、现金交易或离岸账户的监控存在盲区。数字卢布的优势在于它可以通过数字化的方式全面记录和监控金融活动，任何可疑的交易行为都可以被迅速标记并进行分析。通过实时数据分析和大数据技术，监管机构能够识别出异常交易模式，如频繁的小额转账、频繁的跨境资金转移等，这些行为往往是洗钱活动的标志。数字货币的监管效力不仅体现在国内交易，还能够更好地打击跨境洗钱行为。因此，数字卢布可以与其他国家的金融系统对接，形成一个全球性的监管网络。

限制匿名交易

洗钱犯罪的一个重要手段就是通过匿名金融渠道或中介机构进行资金转移。埃莉维拉·纳比乌琳娜表示，加密货币在过去几年中受到了洗钱犯罪分子的青睐，因为它能够提供相对较高的匿名性和隐私保护，但央行数字货币（CBDC）则与之不同。数字卢布作为中央银行发行的货币，必然会要求用户在交易时进行实名登记，这样交易的每一方都必须提供其身份信息。上述监管方式降低了洗钱活动的隐蔽性，从而令犯罪分子无法再通过完全匿名的途径转移资金。

加强跨境资金流动监控

跨境洗钱是全球金融犯罪的一个主要问题，尤其是在涉及多个国家的金融系统时，跨境资金流动常常成为洗钱行为的突破口。数字卢布的出现有可能使得俄罗斯与其他国家之间的跨境资金流动更加透明。数字卢布作为央行发行的法定数字货币，其交易数据将被全部集中在俄罗斯央行的系统中，并且能够与国际支付网络对接，形成一个跨国监管网络。

当然，数字卢布本身虽具有减少洗钱活动的潜力，但其实施效果还依赖于国际社会的协调与技术手段的持续更新。